Отмывание денег - это процесс, посредством которого доходы, полученные незаконным путем (например, от наркоторговли, коррупции, мошенничества), маскируются, чтобы казалось, что они получены из законного источника. Цель отмывания - сделать "грязные" деньги "чистыми", чтобы их можно было использовать в легальной экономике без подозрений.
Процесс отмывания денег обычно состоит из трех основных этапов:
1. Размещение (Placement):
- Это первый этап, когда "грязные" деньги физически вводятся в финансовую систему. Это самый рискованный этап для отмывателя, так как деньги в большом количестве могут привлечь внимание.
- Способы размещения:
- Внесение наличных на банковские счета: Постепенно вносятся небольшие суммы денег на разные счета, чтобы избежать внимания к крупным транзакциям.
- Использование теневых банковских систем: Внесение денег через неформальные финансовые системы, такие как хавала.
- Смешивание с законными доходами: "Грязные" деньги смешиваются с выручкой от легального бизнеса, например, ресторана или магазина.
- Покупка активов: Приобретение ценных активов, таких как недвижимость, драгоценности, автомобили, за наличные.
- Использование азартных игр: Внесение наличных в казино, игра, а затем обналичивание "выигрыша" (который является отмытыми деньгами).
2. Расслоение (Layering):
- Этот этап включает в себя проведение множества сложных финансовых операций, чтобы отделить "грязные" деньги от их первоначального источника и затруднить отслеживание.
- Способы расслоения:
- Электронные переводы: Перевод денег между счетами в разных банках, часто в разных странах.
- Создание подставных компаний: Использование фиктивных компаний для перемещения денег через сложные сети транзакций.
- Покупка и продажа активов: Быстрая покупка и продажа активов, таких как ценные бумаги, чтобы запутать следы.
- Использование оффшорных зон: Перевод денег на счета в странах с низкими налогами и строгой банковской тайной.
- Изменение валюты: Обмен денег из одной валюты в другую, чтобы затруднить отслеживание.
3. Интеграция (Integration):
- На этом этапе отмытые деньги возвращаются в легальную экономику таким образом, что кажется, что они получены из законного источника.
- Способы интеграции:
- Инвестиции в легальный бизнес: Инвестирование отмытых денег в существующие или новые предприятия.
- Покупка недвижимости: Приобретение недвижимости для сдачи в аренду или перепродажи.
- Приобретение предметов роскоши: Покупка дорогих автомобилей, яхт, произведений искусства и других предметов роскоши.
- Возврат денег в страну происхождения: Возврат отмытых денег в страну, где они были изначально получены незаконным путем, в виде "инвестиций" или "займов".
Важно отметить:
- Существуют многочисленные вариации и комбинации этих этапов.
- Отмывание денег - это сложная и постоянно развивающаяся проблема.
- Власти и финансовые институты постоянно разрабатывают новые методы для борьбы с отмыванием денег.
- Борьба с отмыванием денег требует международного сотрудничества и обмена информацией.
Примеры отмывания денег в реальной жизни:
- Наркоторговец вносит небольшие суммы наличных на счета нескольких подставных компаний. Затем эти компании переводят деньги на счет в оффшорной зоне. После этого деньги возвращаются в страну в виде "инвестиций" в легальный бизнес.
- Коррумпированный чиновник получает взятки. Он переводит деньги через несколько банковских счетов, принадлежащих подставным компаниям, а затем использует их для покупки дорогой недвижимости за границей.
